Dívidas são os maiores estresses da população: especialista da XP orienta como alcançar a educação financeira

Um levantamento recente da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA) revelou que 51% dos brasileiros dizem ter alto estresse financeiro, com dificuldades para gerir o próprio orçamento. Entre os mais estressados, 59% não possuem qualquer reserva financeira, o que agrava ainda mais a situação.

O estresse financeiro de muitas famílias, segundo especialistas, não está apenas na ausência de recursos, mas principalmente na falta de planejamento e organização — fatores que levam ao endividamento. Em um contexto de instabilidade econômica, inflação crescente e renda estagnada, o desafio de gerenciar as finanças pessoais se intensifica.

Outro dado alarmante do estudo aponta que, para 71% dos brasileiros, os gastos mensais superam a renda. A falta de educação financeira, o endividamento e a dependência do crédito são barreiras comuns na hora de se organizar.

Para Paulo Pereira, líder da XP no Norte e Nordeste, a prevalência de alto estresse financeiro revela uma questão socioeconômica complexa.

“O endividamento excessivo, impulsionado pela facilidade de crédito, altas taxas de juros e falta de planejamento financeiro, são centrais para este problema. Este cenário impacta diretamente a saúde mental e o bem-estar das famílias, além de ter reflexos na economia como um todo”, explica Paulo.

Apesar do cenário, o especialista ressalta que o primeiro passo para mudar essa realidade é buscar um bom planejamento financeiro. Criar uma reserva, mesmo que pequena, e adotar hábitos de controle de gastos são estratégias fundamentais para quem deseja viver longe do sufoco e mais próximo da saúde financeira.

Por trás do estresse financeiro, existe insegurança e falta de perspectiva para os planos. “Se você ainda não investe, a construção começa pela reserva de emergência”, afirma Paulo Pereira.

“A autonomia financeira é uma jornada que requer disciplina e planejamento. O primeiro passo é definir quanto você pretende acumular para atingir esse objetivo. Em seguida, analisamos seu fluxo de caixa atual e como chegar lá, considerando todos os rendimentos e despesas”, reforça.

Planejamento Patrimonial

O planejamento patrimonial é essencial para administrar, manter e valorizar o patrimônio ao longo do tempo. Ele envolve a organização e gestão eficiente dos bens e recursos, considerando aspectos tributários, financeiros e legais.

Investir em planos com acompanhamento personalizado faz toda a diferença. Na XP, os assessores acompanham diariamente a carteira de investimentos, auxiliando nas decisões dos clientes. Com uma estratégia bem estruturada, é possível reduzir a carga tributária, proteger os bens contra riscos e garantir uma transição tranquila para os herdeiros.

Além disso, o planejamento patrimonial ajuda a estabelecer objetivos financeiros claros e definir estratégias para alcançá-los, incluindo a diversificação de investimentos e a gestão de dívidas. Isso contribui para a estabilidade financeira e a segurança do futuro. 

“Com uma estratégia bem definida, é possível reduzir riscos, maximizar os retornos e garantir um futuro financeiramente seguro”, conclui Paulo Pereira.

Por Gabriella Guerra